Comuni e costosi errori da evitare quando Refinancing Your Mortgage

Al fine di discutere e capire cosa NON fare quando si è di rifinanziamento a un mutuo, dobbiamo prima alcune nozioni fondamentali sulle ipoteche, di rifinanziamento, e le ragioni per cui una persona vorrebbe rifinanziare in primo luogo.

Per quanto riguarda la natura stessa di un mutuo, c'è poca differenza tra un mutuo e un prestito, tranne che un mutuo è sempre per una casa, è generalmente restituito nel corso di un periodo più lungo (5-40 anni), e la casa stesso viene utilizzato come garanzia. Perché l'immobile che stai comprando è usato come garanzia, questo è quello che viene definito come un 'prestito sicuro.'

Quando un debitore (tu) e un finanziatore (di solito la banca) concordare i termini e le scadenze del mutuo, una delle cose più importanti che è in questione è il tasso di interesse (di solito citata come una percentuale di aprile, nel senso annuo rate). Questo determina quanto il mutuatario finirà per restituire al mutuante.

Il concetto dietro un tasso di interesse è molto semplice, ed è stata praticata per migliaia di anni. A parte se presta denaro a parte B, e la parte B si impegna a restituire il denaro in una data successiva, parte B pagherà sempre indietro più l'importo totale del prestito, semplicemente perché era l'uso di quel denaro oltre il termine specifico organizzato.

Quando si tratta di rifinanziamento di un prestito o un mutuo casa, molte persone hanno sentito parlare e sanno di poter risparmiare in questo modo, ma potrebbe non sapere esattamente come fare. Quando si rifinanziare il mutuo, in genere si lavora con un istituto di credito diverso che si impegna ad acquistare il tuo mutuo già esistenti, e sarà quindi effettuare pagamenti a questa nuova istituzione al posto di quello vecchio.

Anche se la maggior parte delle famiglie in cerca di rifinanziare le loro guide desiderano farlo per approfittare dei tassi di interesse più bassi, un paio di motivi altro sarebbe quello di sollevare un forfait di denaro contante, o per assicurare contro ogni possibile volatilità dei loro valori di tasso di interesse. Questa ultima ragione, prevenire l'eventuale innalzamento dei tassi di interesse, di solito equivale a passare da un tasso ipotecario regolabile (ARM) a uno con un tasso di interesse fisso.

Quando un mutuatario intende rifinanziare le loro guide per ottenere contanti immediato, questo si chiama 'Cash-Out di rifinanziamento,' e molte persone commettono errori costosi in questo processo, che si impara a prevenire qui di seguito.

----- Errori da evitare Con Cash-Out di rifinanziamento ----

Cash-out di rifinanziamento di prestiti è più del costo totale della vostra casa, al fine di avere un pezzo di cassa che residua dopo aver rimborsato il mutuo esistente.

Se stai cercando di prelevare dei soldi per lavorare con l'utilizzo di un mutuo, questo significa semplicemente che hai trovato un prestito sulla base del valore della vostra casa, con la casa come garanzia. Hai due opzioni quando si tratta di questo, e che uno si dovrebbe usare più o meno dipende esclusivamente dai tassi di interesse a vostra disposizione. È possibile ottenere una seconda ipoteca per il valore della quantità di denaro di cui avete bisogno, oppure si può lasciare che la tua nuova banca a sapere che hai bisogno del valore della tua nuova ipoteca di essere superiore al valore di quella esistente.

Ora, quando la gente più sentir parlare di prendere una seconda ipoteca fuori, il loro cervello dice loro che devono evitare a tutti i costi, come si può mettere ulteriormente in debito. Ma questo non è sempre giusto, perché di solito con cash-out di rifinanziamento della banca o prestatore applicherà un tasso di interesse più elevato se il valore di un mutuo nuovo era lo stesso di quello vecchio.

Per motivi di facilità e semplicità, facciamo solo l'uso di alcuni numeri di base rotonda in questo esempio: l'attuale valore di essere rimborsato il mutuo è di $ 200K, ed hai bisogno di 20K $ in contanti per qualcosa di simile a un disegno di legge ospedale (o forse una generosa donazione al fondo fiduciario per le vacanze tropicali). È possibile rifinanziare un mutuo a $ 220K al 7%, oppure si può ottenere una seconda ipoteca di $ 20K al 12%.

Quale è meglio? La maggior parte la gente direbbe che rifinanziamento, in questo caso sarebbe meglio, perché sono condizionati a pensare che una seconda ipoteca è un indicatore di cattiva salute finanziaria, e anche loro sono spaventati per il tasso d'interesse più elevato. Tuttavia, l'importo totale degli interessi che si sarebbero poi rimborsare il mutuo più piccoli questa seconda è molto meno di quello che si avrebbe per ripagare il mutuo più rifinanziata.

---- Un errore comune quando rifinanziamento per tassi di interesse inferiori ----

Tutti dovrebbero convenire che abbia senso per rifinanziare il mutuo, se si è in grado di garantire un tasso di interesse più basso, ma a che punto questa strategia diventare redditizia?

Quando le persone più andare in giro cercando di trovare la risposta a questa domanda, le due cose che si confronta solo il loro tasso di interesse attuale e il tasso di interesse che riceveranno, se rifinanziare. L'unica cosa che si dimentica spesso, e la cosa che ora so di prendere in considerazione, è il costo che la nuova banca o istituto di credito verrà addebitato per il rifinanziamento.

A seconda della banca, l'attuale tasso di interesse prevalente, e l'importo del mutuo, questo costo può essere a volte di grandi dimensioni, fino al punto che sarà effettivamente negare i soldi che si salva dal tasso di interesse più basso!