Riparazione di credito Essential Facts Credit Score

Chi sono gli istituti di credito?

Ho gestito un business nazionale di riparazione di credito a partire dal 1989. Parliamo di persone sui loro credito per tutto il giorno. C'è un malinteso comune che le agenzie di credito sono in qualche modo collegati al governo. Non è vero che non sono altro che grandi imprese. Non vi è alcun charter governo o qualcosa del genere. E tuttavia ci può essere nulla che ha una profonda influenza sulla vostra vita finanziaria.

Ci sono tre istituti di credito che contano. Sono Experian, Equifax, e TransUnion. La loro attività è quello di raccogliere dati sul credito su di voi e vendere ai potenziali creditori per determinare la capacità di credito.

Vi è un ufficio quarta chiamata Innovis che si può sentire di tanto in tanto. Innovis è un compilatore di importanti dati sul credito che viene utilizzato per la pre-screening quelli della carta di credito non richieste offre tutti noi entrare in posta. Colossi dei mutui Fannie Mae e Freddie Mac ha contribuito alla crescita di Innovis nel 2001, chiedendo che tutte le loro guide del gestore di relazione storie mutuatari 'pagare a Innovis. Ho il sospetto che noi tutti saperne di più su Innovis, in futuro, ma per il momento non ha alcun impatto diretto sulla vostra vita.

Che cosa è un punteggio di credito?

Al momento tutte e tre le agenzie di utilizzare un unico modello punteggio chiamato il punteggio FICO. FICO è un acronimo per lo sviluppatore del punteggio, Fair Isaac e Co. Le tre agenzie hanno marca il modello FICO per la loro commercializzazione proprio così si può sentir chiamare con nomi diversi. Equifax chiama un punteggio BEACON, TransUnion chiama un punteggio empirica, e Experian (che sembra mancare di fantasia) chiama il EXPERIAN / Fair Isaac rischio di modello.

Perché sono i vostri tre diversi punteggi?

I tuoi punteggi con ogni ufficio sono diversi, perché ogni ufficio raccoglie informazioni da un mix leggermente diverso dei creditori. Se si dovesse guardare con attenzione le tre relazioni si noterà che alcuni account sono mancanti in ogni ufficio. Timing svolge anche un rotolo. Un recente cambiamento nelle vostre credito potranno essere ritirati prima ad un ufficio di presidenza di un altro.

Che cosa è incluso nel vostro punteggio?

Come gestore di una società di mutuo Florida servire gli Stati della Florida, Georgia, Massachusetts e Virginia e una società nazionale di riparazione di credito ho spendere un sacco di tempo ad analizzare i rapporti di credito. Tutti vogliono sapere che cosa dovrebbe fare per migliorare la loro punteggi di credito. Il metodo per il calcolo esatto vostro cliente di credito è un segreto. Fair Isaac, ma offre una discreta quantità di informazioni sugli elementi fondamentali. Ci sono un sacco di informazioni sulla vostra relazione. E non tutte le categorie di informazioni lo stesso peso nel calcolo del punteggio.

La vostra storia di pagamento è l'ingrediente grande. Questa categoria comprende la rata ovvia e dei pagamenti del debito revolving. Esso include anche registrazioni pubbliche e collezioni. L'età di qualsiasi elemento dispregiativo in questa categoria diminuisce il suo impatto sul tuo punteggio. Fair Isaac indica che la sua categoria, rappresenta il 35% del punteggio.

I saldi devi fare fino alla categoria successiva. Pesi diversi sono date ai saldi di rotazione rispetto rata. Il rapporto tra il saldo e il limite di credito sul vostro account di rotazione è un fattore importante. E il rapporto tra il saldo corrente e il saldo originale su prestiti rateali viene presa in considerazione. Fair Isaac indica che questa categoria rappresenta il 30% del punteggio.

La lunghezza della vostra storia di credito è un fattore così. Nuovo credito avrà un impatto negativo sul vostro punteggio, e questi conti che avete tenuto in vita e in buona salute per anni hanno un buon impatto. Questa categoria rappresenta il 15% del punteggio.

Il tuo nuovo credito e le richieste di credito recenti sono un fattore. Se si dispone di un nuovo credito o ha avuto il credito eseguito di recente si è aumentato il carico di debito, o siete in procinto di. In entrambi i casi si perdono alcuni punti su questo. Fair Isaac pesa questo a Il 10% del punteggio.

Il tipo di credito è l'ultimo ingrediente e la finale il 10% del calcolo. Questo è un po 'più misterioso. Vi è una certa combinazione ideale di mutui, rate, carte di negozio al dettaglio, i conti di rotazione, e il debito dei consumatori che Fair Isaac ricompenserà. Fair Isaac non dire esattamente ciò che il mix è perfetto, ma nella nostra esperienza è la chiave per costruire e mantenere un equilibrio ben gestita dei conti, effettuare i pagamenti in tempo, e cercare di mantenere questi equilibri di rotazione verso il basso.

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