Che cosa significa Mortgage Amortization Mean?

In parole povere, l'ammortamento dei mutui è il rimborso di un prestito che è stato dato da un creditore ai fini della compravendita immobiliare. Ammortamento Mortgage (mutui rimborso) avviene come conseguenza del mutuatario effettuare i pagamenti regolari per il mutuante per un periodo concordato fino a quando il mutuo è stato risolto.

Come Mortgage Amortization Works

Il periodo di contabilizzazione di ammortamento mutuo è di solito basato su dodici giorni di pagamento l'anno. In questi giorni il pagamento si verificano di solito il primo giorno di ogni mese. Il conto del mutuo si inizia il primo giorno del mese che procede il mese in cui il mutuo è diventato "attivo". Il primo pagamento che in realtà fanno è chiamato un interesse "ad interim" di pagamento. Il pagamento degli interessi intercalari copre il periodo compreso tra la data del tuo account guide inizia e la data in cui il mutuo diventa attivo. I pagamenti che seguono l'inizio dei pagamenti del mutuo prima il primo giorno del mese successivo.

Ammortamento mutuo Esempi

Un mutuo ipotecario di 200.000 dollari sottoscritta nel corso di un periodo di 30 anni a un tasso di interesse del 6% si attiva il 15 luglio. Diciamo che l'importo mensile di pagamento sarà di $ 1,119.12.

Il mutuatario a pagare una somma intermedia interesse di $ 1,119.12 dal 15 luglio - 1 agosto. Il primo pagamento di ammortamento effettivo sarebbe fatta il 1 ° settembre. Dal 1 settembre in poi pagamenti del debitore sono divisi in pagamento degli interessi sul prestito ipotecario e il rimborso del prestito stesso. I pagamenti di interessi sono presi moltiplicando 1 / 12 del saldo residuo mutuo per l'ultimo periodo contabile, con il tasso di interesse. Utilizzando questo esempio, l'interesse del debitore a pagare il 1 ° settembre sarà di $ 1.000 ($ 200,000 12 x 0,06 = 1.000 $). I restanti 199,12 del pagamento di $ 1,119.12 mensile va verso il pagamento del saldo del prestito ipotecario, portandola fino a $ 199,880.88.

I pagamenti di ammortamento e gli interessi portare avanti attraverso ogni mese per il periodo concordato del mutuo, ma l'importo della rata mensile diminuisce andando verso l'interesse, come l'importo per il pagamento degli aumenti reali mutuo ipotecario. Di conseguenza, il 1 ° ottobre, il pagamento di interessi sarà: $ 199,880.88 12 x 0,06 = 999,40 dollari. Il principale guide sarebbe diminuita di 119,72 dollari per fare un importo totale dovuto di $ 199,761.16. Così nel tempo il rapporto tra interessi e le modifiche pagamenti di prestito drammaticamente a favore dei suddetti pagamenti prestito.

I pagamenti delle tasse Late

Erogatori di mutui ipotecari Molti darà un "periodo di grazia" per i mutuatari, quando rimborso può essere differita leggermente fino alla seconda settimana del mese. Il più delle volte anche se i pagamenti effettuati mutuo dopo il 15 del mese di solito comportano una tassa di ritardo di pagamento. Questa tassa ritardi di pagamento può essere di un importo fino al 5% dell'importo consueto pagamento mensile.

Ammortamento eccedenza

Si consiglia di effettuare un pagamento in eccesso contro il concordato il pagamento mensile. Questo riduce il saldo del mutuo ipotecario per l'importo esatto eccedenza rispetto a quanto è a sinistra dopo il pagamento di interessi. L'effetto di questo è aggravata nel corso del tempo: come si riduce il capitale di credito pagamenti ammortamento futuro un ulteriore aumento, mentre i pagamenti di interessi calo in tandem.

Ammortamento mutuo Tools

Uno strumento che può davvero aiutare a capire i pagamenti guide e gli effetti di irregolarità è un piano di ammortamento mutuo. Orari Amotization può essere dimostrata attraverso l'uso di pacchetti di foglio di calcolo che contengono le formule di ammortamento mutuo che mostrano i risultati di ad-hoc "what if?" scenari come ad esempio irregolarità affaects il rapporto tra interessi e degli importi di pagamento principale. Una semplice ricerca in un motore di ricerca web che ti darà molte possibilità di download foglio di calcolo di ammortamento mutuo modelli a costo zero.